Aby sme pochopili, čo sú úverové trhy, poďme sa pozrieť na základy ekonomiky.
Peniaze sú jedným z najdôležitejších vynálezov ľudstva. V dávnych dobách boli peniaze nahradené rôznymi tovarmi, ktoré sa každodenne používali každý deň. Niektorí ekonómovia sa domnievajú, že peniaze môžu byť v skutočnosti všetko, aj keď iba ich funkcie zostanú nezmenené.
Funkcie peňazí:
- médium obehu;
- prostriedky akumulácie (t. j. zachovanie bohatstva);
- miera hodnoty.
Ak vezmeme do úvahy tieto funkcie z hľadiska úveru, potom je druhá najdôležitejšia. So vznikom pojmu úver sa spája zaujímavý predpoklad. Predpokladá sa, že všetko pochádzalo od stredovekých klenotníkov: ľudia im priniesli šperky a klenotníci zase písali účtenky. Tieto príjmy boli ľahko akceptované vo všetkých ostatných obchodoch za platbu tovaru. Predpokladá sa, že ide o najskoršiu formu peňazí. Spočiatku mali ich príjmy úplnú likviditu, ale v priebehu času si budúci bankári všimli, že množstvo peňazí, ktoré ľudia do týchto obrazov investovali, presiahlo vybratú sumu. To je veril, že to bol začiatok pôžičiek.
Zásady požičiavania
Kredit - poskytovanie hotovosti (alebo tovaru) v dlhu s úrokmi. Úverové vzťahy medzi stranami sú založené na týchto zásadách:
- Povinné: pôžička sa musí splatiť.
- Naliehavosť: nemalo by sa to robiť v žiadnom vhodnom čase, ale v konkrétnom a vopred určenom čase.
- Záruka: dlžník musí poskytnúť akúkoľvek záruku, že je schopný splácať úver. V súčasnosti sa ako taká záruka používajú zabezpečené pôžičky.
- Účel: úver by mal byť zameraný.
Kapitál vo forme výrobných prostriedkov sa nemôže presunúť z jedného odvetvia do druhého. Tento proces sa spravidla vykonáva vo forme pohybu peňažného kapitálu. Úver v tomto procese funguje ako elastický mechanizmus, ktorý riadi „pretečenie“ kapitálu z priemyslu do priemyslu a vyrovnáva mieru zisku. Úverové trhy sú trhy, na ktorých existuje ponuka a dopyt po platobných prostriedkoch. Úverové inštitúcie spravidla sprostredkujú transakcie. Úlohou úverových inštitúcií sú banky. Finančný a úverový trh dáva podnikom k dispozícii fondy, čím ich presúva zo sektorov hospodárstva s nadmerným obsahom do sektorov s nedostatkom finančných prostriedkov.
Vráťme sa k histórii úverového trhu v Rusku. Rok 1994 bol najkontroverznejším rokom: zavedené trendy sa menili, načrtli sa nové trendy, ale bez posilnenia sa znova menili. Niektoré trendy, ktoré sa začali vyvíjať v predchádzajúcich rokoch, však našli svoj logický záver v roku 1994. Napríklad úrokové sadzby priemyselných a univerzálnych bánk sa ustálili. Boli priblížené aj sadzby štátnych a komerčných úverov organizáciám. Úverový trh v Rusku prešiel prvou krízou v roku 1995. Bola to iba banková kríza, takže hospodárska a politická situácia v krajine bola stále dosť silná.
Potom, aby sa rýchlo dostali z krízy, najväčšie ruské banky vytvorili „chrbticu“, okolo ktorej sa začal formovať nový trh. Keďže tieto banky mali obrovskú autoritu, nadviazali prerušené väzby. Ďalšia kríza sa stala o 3 roky neskôr. Vyučoval veľké banky dobrú lekciu: najstabilnejšia nie je trhová štruktúra, ktorá je väčšia, ale tá, ktorá má primeranú a kompetentnú úroveň riadenia. Úverové trhy sú dnes hlavným segmentom finančného trhu. Obsahujú najväčší potenciál a peňažné objemy. Sú to úverové trhy a súvisiace vzťahy, ktoré poháňajú a urýchľujú trhovú ekonomiku ako celok.
